Formação de Analista de Crédito | Análise, Concessão e Recuperação de Crédito e Estratégias de Prevenção de Fraudes

Formação de Analista de Crédito | Análise, Concessão e Recuperação de Crédito e Estratégias de Prevenção de Fraudes

Objetivos do Treinamento:

Proporcionar aos participantes a aplicação de Modernas Técnicas de Análise, Concessão & Recuperação de Crédito a Empresas e Pessoas Físicas.

O público-alvo terá as condições necessárias para analisar propostas de crédito, definir uma política de crédito e entender seu potencial de pagamento.

São os Critérios fundamentais para a classificação do risco do cliente e tomada de decisão quanto a Capacidade do Tomador de Crédito e sua Propensão á Liquidação.

Módulo 1: Cadastro PF & PJ e Prevenção de Fraudes no Crédito

Módulo 2:  Análise de Crédito Pessoa Física & Jurídica: Gestão de Crédito & Risco

Módulo 3:  Análise de Balanço para Definição de Limites de Crédito

Módulo 4  Recuperando Créditos & Negociando com Inadimplentes

Módulo I : COMO PREVER FRAUDES EM CREDITO: DIMINUINDO DO RISCO EMPRESARIAL  

Objetivo: 

Proporcionar aos participantes ferramentas de análise cadastral, concessão de crédito e prevenção de fraudes, fundamentais para a classificação do risco do cliente e tomada de decisão quanto a Capacidade do Tomador de Crédito e sua Propensão á Liquidação do mesmo, afim de mitigar o fluxo de caixa da empresa.

Metodologia: 

O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom.

Público Alvo:

Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise e concessão de crédito na empresa.

Principais Conceitos da Análise e Concessão de Crédito:

• Cenários & Tendências de Crédito no País (Pós Pandemia)
• Funções do Crédito no Sistema Financeiro

Formatos e Templates de Cadastros mais Utilizados no País

• A Ficha Cadastral, sua Importância e Estrutura: Como “Montar” a Ficha do Cliente
• Cadastros Mais Utilizados nas Entidades Financeiras de Concessão de Crédito
• O Tratamento adequado a Documentação e a Importância da Checagem dos dados
• A Questão: Quantidade ou Qualidade da Informação

Cadastros: A Relevância da Informação na Decisão de Crédito

• Cadastros Pessoa Física: Definindo os Critérios de Risco PF
• Colaboradores CLT, Autônomos Profissionais X Domésticos, Profissionais Liberais e Pequenos Agricultores
• Cadastros Pessoa Jurídica : Definindo os Critérios de Risco PJ
• Coleta de Dados Empresariais & Relatório de Visitas
• Sócios, Diretores, Executivos & Procuradores (Bens, Poderes, Garantias Reais e Pessoais)
• Sucessão Familiar e Empresas Recém-Constituidas
• Gestão do Relacionamento com Representantes Comerciais

Prevenção de Fraudes em vendas a Crédito

• Principais Campos a Serem Verificados na Prevenção de Fraudes
• Regularidade da Numeração Sequencial de CPFs e RGs em Todos o Pais
• Espelhos de RGs e suas Particularidades desde a criação do Registro Geral
• Como Agem os Golpistas: Estratégias & Táticas de Má Fé
• Analisando Documentos (RG, CPF, Comprovantes, Contrato Social e Outros)

Módulo II : ANÁLISE DE CRÉDITO PESSOA JURIDICA & FÍSICA: GESTÃO DE CRÉDITO & RISCO

Objetivos: 

Proporcionar aos participantes a aplicação de Modernas Técnicas de Análise e Concessão de Crédito a Empresas e Pessoas Físicas. O público-alvo terá as condições necessárias para analisar crédito e potencial de pagamento sob as óticas financeira e econômica

Metodologia:

O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom.

Público Alvo:

Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise e concessão de crédito na empresa.

Como Implantar um Departamento de Crédito

• A Definição dos Cargos e Funções do Departamento de Crédito
• Teste de Perfil do Analista de Crédito (Arrojado, Moderado ou Conservador)
• Criação de Comitê de Crédito com Níveis e Alçadas de Decisão
• Aspectos Fundamentais na definição da Política de Crédito

 Modelos de Análise de Crédito mais Utilizados no País

A Ferramenta do 5 “Cs” Aplicadas a Crédito

• Carater, Capacidade, Capital, Colateral, Condições e Conglomerado
• Crerdit Game: Jogo Prático para Definir os Critérios Técnicos dos “5Cs”
• Classificação das Agencias de Ratting no Pais
• IPI e o Índice de Propensão á Inadimplência Aplicada na PJ

Concessão de Crédito por Pontuação

• Conceitos Fundamentais de Credit-Score e Pontuação de Crédito
• Score de Aceitação (Aplication Score)
• Score de Comportamento (Behavior Score)
• Score de Agência de Crédito (Bureau Score)
• Score Anti-Fraudes (Fraude Score)
• Score de Seguradoras de Crédito (Insurance Score)

Principais Instrumentos de Crédito Utilizados

• Tipos de Títulos Crédito Disponíveis no Mercado
• Carnê + Contrato de Venda
• Nota Promissória e Letra de Câmbio
• Duplicata + Boleto Bancário
• Cheque Pré-Datados e Cadernetas

Princípios dos Títulos de Crédito

• Emissão e Apresentação Prazos de Validade e Prescrição
• Saque, Aceite, Protesto e Executividade
• Trabalhando O Cheque Na Prática (Vantagens e Desvantagens)

Módulo III : ANÁLISE DE BALANÇO PARA DEFINIÇÃO DE LIMITES DE CRÉDITO EMPRESARIAL

Objetivos: 

Propiciar aos Participantes conhecimentos sobre os Processos de Gestão Econômica e Financeira, para que se possa analisar Cenários de Médio e Longo Prazos, onde os Indicadores do Cash-Flow, bem como os de Endividamento, Lucratividade e Rentabilidade, serão de fundamental importância para o processo de tomada de Decisões Estratégicas e Operacionais., afim de definir os Limites de Crédito junto ao proponente.

Metodologia: 

O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano industrial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom

Público Alvo:

Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Ana

listas de Crédito, Telecobradores, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise, concessão e recuperação de crédito na empresa

Conceito de Crédito e Análise Financeira

• Diferenças Técnicas dos Diversos Tipos de Crédito
  A Decisão do Crédito dentro da Administração Financeira
  Aspectos Fundamentais na Definição da Política de Crédito
  Alternativas e Recursos para a Tomada de Decisão de Crédito
• Analisando os Limites, Garantias e Avalistas

Análise das Demonstrações Econômicas

• Análise Horizontal e Vertical
• Análise através de Indicadores ou Quocientes
• Índices de Liquidez (Corrente, Geral, Seca e Imediata)
• Índices de Estrutura (Participação de Capitais de Terceiros, Composição de Endividamento Geral, Imobilização não Correntes e de Patrimônio Líquido)
• Índices de Rentabilidade (Margem Líquida, Giro do Ativo, Rentabilidade do Ativo, Rentabilidade do Patrimônio Líquido)
• Índices de Atividade (Prazo Médio de Vendas, Prazo Médio de Estocagem, Prazo Médio de Pagamento das Compras, Ciclo Operacional, Ciclo Financeiro)

Projeção de Números para Análise de Cenários

• Projetando os números: de olho no futuro
• As Futuras Origens e Aplicações de Recursos
• Desenhando os Cenários: Pessimista, Realista e Otimista

Fluxo de Caixa Projetado

• Analisando Informações Financeiras e Tomando Decisões Econômicas
• Desvios entre o Fluxo de Caixa Previsto e o Realizado

Ferramentas de Análise em Demonstrações de Resultados – (DRE)

• Custos, Despesas Variáveis & Fixas, Margem de Contribuição e Lucro
• Ponto de Equilíbrio Mínimo (Contábil) e Ponto de Equilíbrio Econômico (Objetivo)

Módulo IV : COMO RECUPERAR CRÉDITOS & NEGOCIAR COM INADIMPLENTES  

Objetivos: 

Despertar nos Participantes a preocupação de como proceder nos momentos de inadimplência e como utilizar as ferramentas preventivas e corretivas, visando o recebimento dos créditos, manutenção do cliente e irrigação constante do Fluxo de Caixa

Metodologia: 

O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom

Público Alvo:

Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Telecobradores, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise, concessão e recuperação de crédito na empresa

Aspectos Técnicos e Comportamentais do Operador de Cobrança

• Motivação para o Trabalho Diário em Recuperação de Créditos & Cobrança
• Melhoria da Argumentação & Assertividade em Cobrança
• Como Trabalhar a Ansiedade a Nosso Favor: Não Fazer Qualquer Acordo

Negociação de Créditos

• A Negociação e a Inadimplência : Diferenças de Negociar e Cobrar

Negociadores e Vendedores: Principais Características

• Você é um Bom Negociador?
• Principais Regras da Negociação Aplicada a Inadimplência

Como Gerenciar a Carteira de Inadimplentes?

• Gerenciando a Inadimplência com Profissionalismo
• Utilizando com Critério as Informações Cadastrais
• Impedimentos Legais (Código de Defesa do Consumidor) Como Evitar Problemas
• Lei LGPD Aplicada á Recuperação de Créditos

Negociação Eficaz

• Habilidades de Relacionamento em Negociação
• Erros a evitar numa Negociação

Identificação dos Diferentes tipos de Devedores

• O Que Não Pode Pagar, Mas Quer
• Momentâneo, Sazonal, Lesado, Pré-Insolvente e Insolvente
• O Que Não Quer Pagar, Mas Pode
• Distraído, Exigente, Explosivo, Emotivo e Aproveitador
• Golpistas
• Fantasma, Falsificador, Gestão Fraudulenta, Vítima das Circunstâncias, Má-Fé Profissional

Telecobrança: Cobrança por Telefone na Prática

• Estratégias de Negociação & Cobrança por Telefone
• Desculpas & Respostas Típicas para os Pedidos de Pagamento
• Regras de Atendimento Telefônico em Cobrança
• Procedimentos para Acertos de Pagamentos

Composição e Vantagens dos Acordos

• Viabilidade e Tipos de Acordo
• O Contrato de Confissão de Dívida e A Questão dos Juros
• Medidas Contenciosas: Protesto, Ação Judicial, Execução, Recuperação Judicial e Falência

Instrutor:

MBA de Gestão Empresarial na Fundação Getúlio Vargas;

Administrador de Empresas com especialização em Negócios Internacionais;

Atuando há 38 anos no meio econômico-financeiro, integrou a Linha de frente de Bancos Comercias, tendo atuado como Gerente de Contas nos Bancos Santander e Itaú Unibanco. O Mais Jovem Gerente de Banco PJ em 1990 no pais, aos 20 anos.

Docente do MBA Executive Banking da UNIP com os Módulos de Análise de Crédito & Produtos Bancários .

Carreira voltada para o desenvolvimento pessoal e profissional dos colaborares de empresas industriais, comerciais e prestadoras de serviços de todos os portes, com ênfase para treinamentos IN COMPANY.  Já ministrou Palestras, Seminários, Workshops e Treinamentos Técnicos e Comportamentais em 24 Estados Brasileiros em empresas de todos os portes. Membro efetivo do Fórum de Jovens Empresários da ASSOCIAÇÃO COMERCIAL DE SÃO PAULO, colaborador do DIARIO DO COMÉRCIO, DCI, O ESTADO DE SÃO PAULO, GAZETA MERCANTIL e das revistas MOMENTO IOB, INFO CANAL e PEGN (Pequenas Empresas, Grandes Negócios).

Informações Úteis:

Datas:

21 de Novembro de 2023, das 9h às 13h: Módulo 1: Cadastro PF & PJ e Prevenção de Fraudes no Crédito

22 de Novembro de 2023, das 14h às 18h: Módulo 2:  Análise de Crédito Pessoa Física & Jurídica: Gestão de Crédito & Risco

23 de Novembro de 2023, das 9h às 13h: Módulo 3:  Análise de Balanço para Definição de Limites de Crédito

24 de Novembro de 2023, das 9h às 13h: Módulo 4  Recuperando Créditos & Negociando com Inadimplentes

O treinamento poderá ser vendido separadamente, por módulos, ou por pacotes, conforme segue:

Investimento:

R$790,00 por módulo

• Para a Aquisição de 2 módulos  – desconto de 5%
• Para a Aquisição de 3 módulos – desconto de 10%
• Para a Aquisição do treinamento completo (4 módulos) 15% de desconto.

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